Automobilrefinanzierung: Was der Prozess bedeutet und wann er eine gute Idee sein könnte (oder auch nicht)

Nachdem ich einige Jahre im Autoverkauf gearbeitet hatte, hatte ich das Glück, sich in allen Dingen zu beschäftigen – von der Einrichtung neuer Kauf- und Leasingangebote bis hin zur Umpackung alter Angebote in neue und geeignetere Angebote für bestehende Kunden. Mit der schnellen Technologie bewegt sich die Technologie in der Autowelt und wie schnell sich die individuellen Umstände der Menschen ändern, es sollte nicht überraschen zu hören, dass viele Menschen jedes Jahr nach Autoskrediten suchen. Nachdem sie im Laufe der Jahre unzählige Finanzgeschäfte umverpackt haben, gibt es einige Hinweise, die jeder wissen sollte, bevor sie dasselbe tun möchten. Erstens die Grundlagen:

Die Refinanzierung des Autos ist, wenn Sie ein bestehendes Autofinanzierungsdarlehen durch ein neues Darlehen eines separaten Kreditgebers ersetzen. Der Hauptgrund, warum jemand ein Auto refinanzieren will, besteht darin, sich einen besseren Abkommen mit einem niedrigeren Zinssatz oder günstigeren Bedingungen zu schützen. Wenn sich die persönlichen Umstände ändern, können sich die in der Erstvereinbarung festgelegten Bedingungen (Zins, Zahlungen und Kreditlänge) nicht mehr geeignet sein, und die Refinanzierung kann ein nützliches Instrument sein, um diese ansonsten festen Darlehensbedingungen zu korrigieren.

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit seit dem Austreten von Autos gestiegen ist, können die Kreditgeber Ihnen normalerweise einen günstigeren Preis anbieten. Niedrigere Zinsen bedeuten, dass mehr von Ihrer monatlichen Zahlung aus dem geschuldeten Betrag entsteht, und weniger Zinsen an den Kreditgeber.

Auch wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit nicht verbessert hat, können Sie möglicherweise den Betrag, den Sie in Zinsen zahlen, durch Wechsel auf ein Autofinanzierungsdarlehen mit einer kürzeren Laufzeit senken. Die Zahlung über weniger Monate entspricht im Allgemeinen weniger Zinsen. Die regulären Zahlungen werden höher sein, aber es stammen mehr aus dem Gesamtbetrag, der jeden Monat geschuldet wird. Wenn die höheren Zahlungen erschwinglich sind, kann dies ein kluger Schritt sein. Es mag einfacher sein, Ihre ursprüngliche Vereinbarung zu überbezahlen, aber manchmal haben die Kreditgeber versteckte Gebühren, die Sie für die Überzahlung bestrafen. In diesem Fall könnte die Refinanzierung immer noch ein kluger finanzieller Schritt sein.

Ein weiterer guter Grund, Ihr Autodarlehen zu refinanzieren, besteht darin, einen Mitunterzeichner hinzuzufügen oder zu entfernen. Ein Mitunterzeichner ist jemand, der auch die rechtliche Verantwortung für die Schulden übernimmt, und wenn sich die Freundschaften und Beziehungen im Laufe der Zeit ändern, ist es möglicherweise keinen Sinn (oder beginnt, Sinn zu machen), diese andere Person auf Ihrem Autokredit zu haben.

Es ist jedoch nicht immer sinnvoll, Ihr aktuelles Autokredit zu refinanzieren, da es viele Variablen gibt, die die Attraktivität von Ersatzkrediten leicht beeinflussen können. Wenn die folgenden Instanzen gelten, ist die Fortsetzung Ihres aktuellen Angebots möglicherweise die bessere Option – zumindest kurzfristig -, bis sich Ihre Umstände ändern.

Negative Eigenkapital ist etwas, mit dem sich die Refinanzierung kämpfen möchten: Dies ist, wenn Sie mehr schulden als das Auto wert ist. In diesem Fall kann es schwierig sein, ein neues Darlehen zu sichern, und selbst wenn Sie es getan haben, ist es unwahrscheinlich, dass die Bedingungen besonders günstig werden. Wenn Sie können, versuchen Sie, sich aus dem negativen Eigenkapital herauszuzahlen, bevor Sie einen neuen Deal sichern.

Mit zunehmendem Alter werden sie mehr zu einem Risiko für die Kreditgeber, da ältere Autos in der Regel eher in Verfall geraten. Wenn Ihr Auto nahe oder über 10 Jahre alt ist, sind die verfügbaren Angebote in der Regel weniger attraktiv, höhere Zinssätze und möglicherweise sogar zusätzliche Verwaltungsgebühren, die dem Kreditgeber helfen, das finanzielle Risiko in ihrem eigenen Namen zu verringern.

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit seit dem Kauf des Fahrzeugs gesunken ist, wird die Refinanzierung der Chancen Sie mehr kosten, da Sie den Kreditgebern als Kunden mit höherem Risiko scheinen. Dies wird wahrscheinlich höhere Zinssätze, kürzere und möglicherweise sogar zusätzliche Gebühren anziehen. Die beste Aktion, die Sie hier ergreifen sollten, besteht darin, Ihre Kreditwürdigkeit zuerst wieder aufzubauen und dann zu überdenken, den Autodarlehen zu refinanzieren, sobald Sie in einer stärkeren finanziellen Position sind.